新NISAが凄いと言われる理由とは？初心者の方にもわかりやすく解説します。

2024年から新NISAが始まり、株式相場はバブル期に記録した過去最高値を更新するなど盛り上がりを見せています。

NISA制度を活用することで、運用益に対する税金が非課税となるなど、投資を始めるには最適な環境となりました。

しかし、NISAという名前は聞いたことあるけど、制度の内容をいまいち分かっていない方も多いでしょう。

そこで本記事では、初心者の方でも理解しやすいよう新NISAの制度内容や仕組みについてわかりやすく解説します。

新NISAとは

2014年から始まった旧NISAの制度内容を改正したのが「新NISA」であり、改正点は以下の表のとおりです。

	旧NISA（2023年まで）		新NISA（2024年から）
投資枠名称	つみたてNISA	一般NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
年間非課税枠	40万円	120万円	120万円	240万円
非課税期間	20年	5年	無期限
投資対象	積立投信対象商品	個別株・投資信託・ETF等	積立投信対象商品	個別株・投資信託・ETF等
非課税保有限度額	800万円	600万円	1,800万円 ※成長投資枠と合算の金額	1,200万円 ※成長投資枠にのみ投資した場合
ロールオーバー	可能		不可
同一年での併用	不可		可能
口座開設年齢	18歳以上		18歳以上

このように旧NISAと新NISAでは様々な違いがあり、投資枠の名称も一般NISAから「成長投資枠」、つみたてNISAから「つみたて投資枠」へと変更されています。

新NISAになって改正された主なポイントは以下の5つです。

これらの点について、それぞれ解説します。

年間非課税枠が増額された

	旧NISA	新NISA
年間非課税枠	つみたてNISA：40万円 一般NISA：120万円	つみたて投資枠：120万円 成長投資枠：240万円

NISAでは、1年間を通して非課税で投資できる金額が決められており、成長投資枠（旧一般NISA）が120万円から240万円、つみたて投資枠（旧つみたてNISA）が40万円から120万円にそれぞれ増額されました。

成長投資枠は、旧一般NISAで120万円しか投資できず、物足りなさを感じていた方も多くいましたが、新NISAに改正され240万円まで投資できるようになり、より幅広い投資ができるようになっています。

また、つみたて投資枠は、旧つみたてNISAが40万円だったこともあり毎月約3万円しか積み立てできませんでしたが、新NISAでは毎月10万円まで投資できるようになりました。

年間非課税枠が増額されたことで、より多くの株式や投資信託に投資することができるようになり、利益を追求できるチャンスが拡大されたのはメリットといえるでしょう。

非課税運用期間が恒久化となって

	旧NISA	新NISA
非課税運用期間	つみたてNISA：20年 一般NISA：5年	恒久化

旧NISAの場合、非課税で運用できる期間が一般NISAは5年、つみたてNISAは20年と定められており、期間終了後は「売却」か「ロールオーバー」のどちらかを選択する必要がありました。

ロールオーバーとは、売却せずに翌年の非課税枠を使用して、非課税運用を継続できる仕組みのことです。

非課税運用期間が制限されていることで、非課税運用の残り期間を把握しておく必要があり、売却するかロールオーバーするかといった判断が投資初心者にはハードルが高いです。

しかし、新NISAでは非課税期間が恒久化されるため、売却もしくはロールオーバーのタイミングで悩む必要もなくなるでしょう。

非課税保有限度額が増額された

	旧NISA	新NISA
非課税保有限度額	つみたてNISA：800万円 一般NISA：600万円	最大1,800万円 ※成長投資枠のみの場合は最大1,200万円

非課税保有限度額とは、運用可能な資産の総額のことで、旧NISAでは最大1,400万円でしたが、新NISAでは最大1,800万円まで保有できます。

運用資産の総額が増えたことで、より多くの資産を非課税運用できるようになり、積立投資だけでも1,800万円まで運用できるようになりました。

なお、成長投資枠のみ投資する場合は最大1,200万円となるのでご注意ください。

同一年で投資枠が併用可能となった

旧NISAでは一年のうちに「一般NISA」か「つみたてNISA」のどちらかしか投資できませんでした。

もし、1年のうちに少しでも一般NISAに投資した場合、翌年までつみたてNISAを利用することができませんでした。

しかし新NISAでは、同一年で成長投資枠とつみたて投資枠の両方に投資できるようになったため、年間360万円をフルに投資できます。

そのため、「今年はどちらの投資枠を利用しようか」といったことに悩まなくても良い点は新NISAのメリットといえるでしょう。

ジュニアNISAが廃止された

新NISAの施行をきっかけに、ジュニアNISAは廃止されました。

ジュニアNISAとは、18歳未満の子供の名前を使って口座開設することができ、親が変わって運用するなど教育資金の確保を目的に活用されてきました。

しかし、制度が始まって以降なかなか利用者が増えなかったことを背景に、NISA制度の改正に伴って廃止されています。

ジュニアNISAが廃止された今、父と母の両方のNISA口座を活用すれば年間720万円まで投資できるため、うまく資産配分して投資する方法がおすすめです。

また、すでにジュニアNISAを利用している方は、制度が廃止されたからといって運用資産を非課税期間の終了前に売却するのではなく、最大限の非課税期間を活かしましょう。

初心者におすすめ利用方法

ここまで新NISAの改正点について解説してきましたが、実際に投資する方におすすめの方法を紹介します。

つみたて投資枠で「長期運用」

つみたて投資枠では「積立投資対象商品」に投資することができ、長期で運用することで複利効果を高めて効率的に利益を得られるようになります。

複利効果とは、運用で得た分配金などの利益を再投資し、大きくなった投資額でさらに大きな利益を生むことです。

複利効果は運用期間が長いほど大きくなり、雪だるま式に利益が膨らむため、長期間運用するほど損失が出にくくなります。

実際に毎月5万円の積立投資を年利5％で運用した場合、以下の利益が見込めます。

	投資総額	運用総額	想定利益
10年	600万円	776万円	＋176万円
15年	900万円	1,366万円	＋436万円
20年	1,200万円	2,055万円	＋855万円

このように運用期間が長いほど利益の増え方も大きくなっていることが分かるでしょう。

なお、最初から5万円を投資する余裕がない方や、不安な方は1万円程度の少額から始めることもできるので生活に支障のない範囲で始めることをおすすめします。

成長投資枠で「インデックス投資」

成長投資枠では、個別株や投資信託、ETFといった様々な商品に投資することができます。

しかし、初心者には成長性のある個別株を見極めて投資するのはハードルが高く、大きな損失を受ける可能性があります。

そのため、少額で投資できる投資信託やETFの「インデックス投資」がおすすめです。

インデックス投資とは、株価指数などに連動した成績を目指して運用される商品で、例えば「日経平均株価に連動したインデックス投資」の場合は日経平均株価の値動きによって運用損益が変わります。

インデックス投資の良いところは、株価指数などを参考にしているため値動きが把握しやすい点と、分散投資の効果がある点です。

投資をするうえで分散投資が推奨されており、1つの銘柄に集中するのではなく、複数銘柄に資産を分散して投資することが重要といわれています。

インデックス投資の商品の中身は複数の銘柄で構成されているため、1つの商品を購入するだけで分散効果があります。

そのため、成長投資枠で運用する場合は、投資信託やETFのインデックスファンドに少額から投資しましょう。

まとめ

ここまで新NISAの改正点やおすすめの投資方法について解説してきました。

 

新NISAは旧NISAと比べて、年間非課税枠の増額や、非課税期間の恒久化など、投資するうえで非常に良い環境となっています。

ジュニアNISAが廃止されたことで驚いた方もいると思いますが、その点は父と母の口座を上手に活用することで補うことができるでしょう。

特に安全に運用するために「長期投資」「積立投資」「インデックス投資」といったキーワードを念頭に運用してください。

資産形成を行ううえで安全性の高さがとても重要となるので、是非本記事を参考に新NISAを始めてみましょう。